W dzisiejszych czasach leasing samochodów stał się niezwykle popularną formą finansowania, zarówno dla firm, jak i klientów indywidualnych. Pozwala na użytkowanie nowego pojazdu bez konieczności ponoszenia jednorazowo dużej inwestycji. Jednak wraz z decyzją o leasingu pojawia się wiele pytań dotyczących obowiązkowych i opcjonalnych ubezpieczeń. Jednym z kluczowych jest kwestia ubezpieczenia Autocasco (AC) – czy w przypadku samochodu w leasingu jest to konieczność, czy może zbędny wydatek? Przyjrzyjmy się bliżej wymaganiom ubezpieczeniowym dla samochodów leasingowanych, zakresowi ochrony AC w leasingu oraz ewentualnym alternatywnym rozwiązaniom.
Wymagania ubezpieczeniowe firm leasingowych
Zdecydowana większość firm leasingowych wymaga od swoich klientów posiadania pełnego pakietu ubezpieczeń, który zazwyczaj obejmuje obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC), ale także ubezpieczenie Autocasco (AC) oraz często ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) i Assistance. Wymóg posiadania AC w przypadku leasingu nie jest przypadkowy i wynika z faktu, że formalnie właścicielem pojazdu przez cały okres trwania umowy leasingowej pozostaje firma leasingowa. Samochód jest jej majątkiem, który musi być odpowiednio zabezpieczony przed różnego rodzaju ryzykami.
Firma leasingowa, oddając samochód w użytkowanie klientowi, ponosi ryzyko finansowe związane z ewentualnym uszkodzeniem, zniszczeniem lub utratą pojazdu. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży, brak polisy AC naraziłby firmę leasingową na znaczną stratę finansową. Dlatego też, ubezpieczenie AC jest dla niej formą zabezpieczenia jej interesów. W praktyce oznacza to, że klient decydujący się na leasing samochodu niemal zawsze musi liczyć się z koniecznością wykupienia polisy AC.
Zakres ochrony AC w leasingu
Zakres ochrony ubezpieczenia AC w przypadku samochodów leasingowanych jest zazwyczaj zbliżony do standardowych polis AC oferowanych na rynku. Obejmuje on najczęściej szkody powstałe w wyniku:
- Wypadków komunikacyjnych: Kolizje z innymi pojazdami, osobami, zwierzętami lub przedmiotami.
- Działania sił natury: Powodzie, huragany, grad, uderzenia piorunów, lawiny, osuwiska ziemi.
- Kradzieży: Kradzież całego pojazdu lub jego części, a także włamanie do pojazdu.
- Wandalizmu: Celowe uszkodzenie lub zniszczenie pojazdu przez osoby trzecie.
- Pożaru lub wybuchu.
Warto jednak pamiętać, że konkretny zakres ochrony może się różnić w zależności od oferty danego ubezpieczyciela i warunków umowy leasingowej. Niektóre polisy AC w leasingu mogą mieć dodatkowe klauzule lub rozszerzenia, na przykład dotyczące ochrony opon, szyb, czy też kosztów holowania. Z drugiej strony, mogą również zawierać pewne ograniczenia lub wyłączenia odpowiedzialności, o których warto pamiętać. Więcej informacji na temat wyboru odpowiedniego zakresu ochrony AC znajdziesz pod adresem: https://www.chip.pl/2025/03/ubezpieczenie-ac-jaki-zakres-ochrony-wybrac.
Warto również zwrócić uwagę na fakt, że w przypadku szkody likwidowanej z polisy AC w leasingu, odszkodowanie zazwyczaj wypłacane jest na rzecz firmy leasingowej, która jest formalnym właścicielem pojazdu. Firma leasingowa następnie rozlicza się z klientem zgodnie z warunkami umowy leasingowej.
Alternatywne rozwiązania?
Teoretycznie, moglibyśmy rozważać sytuację, w której klient leasingujący samochód nie decyduje się na ubezpieczenie AC. Jednak w praktyce jest to niemal niemożliwe ze względu na wspomniane wcześniej wymagania firm leasingowych. Brak polisy AC wiązałby się z bardzo wysokim ryzykiem finansowym zarówno dla leasingodawcy, jak i dla leasingobiorcy. W przypadku poważnej szkody lub kradzieży, klient byłby zobowiązany do spłaty pozostałej części wartości pojazdu, co mogłoby stanowić ogromne obciążenie finansowe.
Czasami firmy leasingowe oferują możliwość włączenia kosztu ubezpieczenia AC w ratę leasingową. Może to być wygodne rozwiązanie, jednak warto dokładnie sprawdzić warunki takiej polisy i porównać ją z ofertami dostępnymi na rynku. Niekiedy samodzielne wykupienie polisy AC może okazać się korzystniejsze cenowo lub oferować szerszy zakres ochrony.
Innym rozwiązaniem, które może być rozważane jako uzupełnienie standardowej polisy AC, jest ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection). Ubezpieczenie to chroni przed stratą finansową w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. W sytuacji, gdy wartość rynkowa uszkodzonego lub skradzionego pojazdu jest niższa niż pozostała do spłaty suma leasingu, ubezpieczenie GAP pokrywa tę różnicę. Jest to szczególnie istotne w przypadku nowych samochodów, które w pierwszych latach użytkowania tracą najwięcej na wartości.
Konieczność, a nie zbędny wydatek
Biorąc pod uwagę wymagania firm leasingowych oraz potencjalne ryzyko finansowe związane z brakiem ochrony AC, ubezpieczenie to należy uznać za konieczność, a nie zbędny wydatek w przypadku leasingu samochodu. Polisa AC zapewnia ochronę finansową zarówno firmie leasingowej, jak i klientowi w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń losowych.
Decydując się na leasing samochodu, warto dokładnie przeanalizować oferty ubezpieczenia AC dostępne na rynku. Należy zwrócić uwagę nie tylko na cenę polisy, ale przede wszystkim na zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności oraz wysokość udziału własnego. Warto również sprawdzić, czy firma leasingowa oferuje preferencyjne warunki ubezpieczenia w ramach umowy leasingowej.
Podsumowując, ubezpieczenie AC jest nieodłącznym elementem leasingu samochodu. Chroni przed finansowymi konsekwencjami uszkodzenia, zniszczenia lub utraty pojazdu, co jest kluczowe zarówno dla firmy leasingowej, jak i dla klienta. Chociaż wiąże się z dodatkowym kosztem, w perspektywie potencjalnych strat finansowych, jest to inwestycja, która zapewnia bezpieczeństwo i spokój ducha przez cały okres trwania umowy leasingowej.
Materiał promocyjny.
